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2020年二季度商业银行不良双升!净利增速急转直下

活动来源:瀚海法拍网   |   发布时间:2020-08-11
8月10日,银保监会发布的二季度银行业主要监管指标数据显示,2020年二季度末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。在加大不良资产确认、处置力度,以及加大贷款拨备力度的背景下,上半年银行业净利润降幅达到9.4%,虽然净利下降在意料之中,但如此大的幅度却有些意外。

不良双升 农商行不良率达4.22%

二季度银行业监管指标数据显示,2020年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点。商业银行正常贷款余额138万亿元,其中正常类贷款余额134万亿元,关注类贷款余额3.9万亿元。

而在各类银行中,农村商业银行的不良贷款余额为7365亿元,不良贷款率4.22%,两项指标垫底;而股份制商业银行不良贷款余额为5169亿元,不良率为1.63%;城市商业银行不良贷款余额为4410亿元,不良贷款率为2.3%。
不过商业银行流动性保持稳定,2020年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元,较上季末增加2060亿元;拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.80个百分点;贷款拨备率为3.54%,较上季末上升0.04个百分点。
2020年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资本充足率为14.21%,较上季末下降0.31个百分点。

净利润增速为何急速下滑

2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点。

从一季度近6%的净利润同比正增长到上半年-9.4%的同比负增长,净利润增速缘何会变化如此大?光大证券首席银行业分析师王一峰对证券时报记者表示,净利润增速的下滑反映出二季度银行业加大不良贷款确认和处置,以及加大贷款拨备计提力度。
资产质量和风险抵补的相关监管指标佐证了这一变化趋势。具体来说,在资产质量方面,银行业真实暴露不良资产,加大不良资产确认力度。值得注意的是,二季度末关注类贷款余额和占比的环比下滑,也反映出不良贷款确认力度的加大。
在风险抵补能力方面,二季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元,较上季末增加2060亿元。尽管受分母扩大影响,拨备覆盖率环比下降0.80个百分点,但仍达到182.4%,显著高于监管要求。
王一峰表示,加大拨备计提力度,体现了在新金融工具会计准则(IFRS 9)所规定的预期损失法下的动态拨备安排,以及针对非信贷类资产、表外问题资产回表等进行的预防性举措。

除民营银行、外资行上半年净利润同比增加外,其它类型银行的净利润均同比下降,且下降幅度不同。国有大行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行分别同比下降12.04%、8.49%、2.06%、11.42%。

加大不良处置是重中之重

昨天公布的是商业银行数据,而扩大范围来看,截至6月末,我国银行业境不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点。

7月11日,银保监新闻发言回答记者提问时表示,接下来必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备。
一要进一步做实资产分类。严格区分受疫情影响出现困难的企业和本身经营风险较高的企业,对于后者,严格按规定确定资产分类,符合不良标准的必须划为不良,实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准。
二要继续加大处置力度。今年不良资产处置金额要在去年基础上合理增加,降低拨备覆盖率释放的资源必须全部用于处置不良。

三要拓宽不良资产处置渠道。综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段,做到应核尽核,应处尽处。试点开展不良资产批量处置,总结经验后逐步推广。

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